通貨の単位には、元〔Yuan2〕、角〔Jiao2〕、分〔Fen1〕の3通りがあり、1元＝10角、1角＝10分である。実は口語では元、角、分という呼び方はあまりしない。元は「塊」〔Kuai4〕、角は「毛」〔Mao2〕と呼ばれる。つまり、例えば3元1角なら、「サン・クアイ・イー・マオ」と呼ばれる。

紙幣としては、100元、50元、20元、10元、5元、2元、1元、5角、2角、1角、5分、2分、1分の13種類がある。硬貨は、1元、5角、1角、5分、2分、1分の6種類。昨今は分単位のお金はめったに使うことはない。徐々に角の単位の紙幣も見られなくなってきた。最大紙幣が日本円で1,300～1,400円程度であり、大きな買い物をする時などに大変不便となっているが、大きな単位の通貨が発行されないのは、現在も若干存在している偽札が一層増えることが懸念されているものと思われる。

偽札は普通の生活でも、時々出くわすことがある。旧50元札に比較的偽札が多かったといわれるが、1999年に100元札が、2000年には20元札、2001年には10・50元札、2004年には1元札が新しくなり、新札では偽札対策も講じられたとのことで、偽札の数はかなり減ったようだ。偽札の判別は難しいが、つり銭などで明らかに手触りや大きさがおかしな札や透かしが入っていない札を受け取ったら、すぐにその場で交換してもらったほうがいいだろう。

外国通貨から人民元への両替は、空港、銀行、ホテルのフロント（宿泊者に限られることもある）等で行うことができる。どこで両替してもレートはほぼ同じ。ただし場所によっては手数料がかかる。なお外貨の取扱いは紙幣のみで硬貨はまず受け取ってもらえない。両替の際はパスポートの提示が必要。

トラベラーズチェックからの両替は、空港や市内の銀行で取り扱っているが、支店によっては扱っていない場合もある。一般商店ではトラベラーズチェックはまず使えない。

両替の際に両替記録をもらえるが、これがないと出国時に人民元への再両替をしてもらうことができない場合があるので大切に保管しておこう。

2010年7月21日「人民元切り上げ」というニュースが世間をにぎわせたが、これ以降中国の為替レートは「通貨バスケット制」を参考にした「管理変動相場制」に移行した。日々のレートはマーケット状況をみて、中央銀行である中国人民銀行が日々介入を行い、2010年11月現在USD 1 = 6.64元となっているが、今後外国からの元の切り上げが圧力が強まり上がっていくとの予測されている。円との関係では、円－ドルレートの変動に平行して変動する。2010年11月現在では 1元 = 約12.5円となっている。

数年前までは日本の都市銀行やゆうちょ銀行から海外で現金の引き出せるインターナショナルキャッシュカードが発行されていたが、最近になって軒並み新規受付が停止され、現在では新生銀行、CITIBANKなど一部が取り扱うのみとなった。
　これに代わって台頭してきたのがVISAデビットと呼ばれるクレジットカードブランドのVISAのネットワークを利用した現地通貨引き出しサービスである。為替レートの点でインターナショナルカードより優位な面を待つが、反面残高照会ができないなどの欠点がある。ただこれらもインターネットバンキングと併用で運用すれば不便さはカバーされ、デビッドカードとして海外でもショッピングが楽しめるなどの優位性もあり最近の主流になりつつある。
　ただいずれも現金両替に比べるとレートは少々悪く、小額両替向きである。また中国では上海や北京など主要大都市以外では引き出せない場合も多く、上海でさえATMでもカードが機械から出てこないという事故が時々起こるため、万が一に備えてある程度の現金をもって入国した方が無難である。

新生銀行
　　レート手数料：VISAインターナショナルが定めたレートに4％を加算したレート
1日あたりの引き出し限度額（0～10万円）
　　カード発行手数料：無料
　　残高照会：無料
　　対象ネットワーク：PLUS

CITI BANK
　　レート手数料：VISAインターナショナルが定めたレートで米ドル換算したものを
　　　　　　　　　　　CITIBANKのTTSレートに手数料3%を加算＋210円
　　カード発行手数料：無料
　　残高照会：無料
　　その他：月間平均総取引口座残高が50万円以上などの条件を満たさない場合は口座維持手数料月額2100円が必要。
　　対象ネットワーク：PLUS

楽天銀行（VISAデビット機能付き）
　　レート手数料：VISAインターナショナルが定めたレートに2.94％を加算したレート
　　カード発行手数料：無料
　　残高照会：不可能
　　その他：年会費がかかる（1000円～3000円）
　　対象ネットワーク：VISA　PLUS

スルガ銀行（VISAデビット機能付き）
　　レート手数料：VISAインターナショナルが定めたレートに1.63％を加算したレート＋210円
　　カード発行手数料：無料
　　残高照会：不可能
　　対象ネットワーク：VISA　PLUS

ソニー銀行（米ドル決済型）
　　レート手数料：Masterインターナショナルが定めたレート＋3ドル
　　カード発行手数料：1575円
　　残高照会：無料
　　その他：6ヶ月ごとに2100円利用料がかかる。
　　対象ネットワーク：Cirus　CHASE　pulse

近年、都市銀行、郵貯はインターナショナルカードの新規受付を停止しており、既存客へのサービスのみとなっている。

（2010年12月調査）

外国人が出入りするような場所の多くでクレジットカードが使える。例えば、3つ星以上のホテル、ゴルフ場、百貨店では使えることが多い。通用するのはVISA、MASTER、American Expressで、JCBもこれら3社とほぼ同様に使用できる。ただし、VISA、MASTERのステッカーが貼られている場所でも中国国内のカードしか使用できない場合もある。American Expressについても、店側が手数料の高さを嫌ってステッカーがあっても実際は使えない、というところも見られるようだ。

クレジットカードを使い国際カードのロゴがついた銀行ATMで現金を引き出せる。中国銀行の指定窓口でもパスポートを提示しキャッシュを受け取ることができる。

日本から持ってきたカードの場合、一般的に利用明細書は手元に届かず、日本の銀行口座からの引き落としに資金管理が煩雑で、人民元切り上げ観測もあるなか、通貨変動リスクもあるなど不便なことが多い。上海に長期間住むならば現地通貨である人民元建てのカードが一枚ほしいところ。

中国で銀行を口座を作成するとほぼ自動的にキャッシュカードに「銀聯（unionpay）」のマークがついてくる。 「銀聯」は2002年始まった中国発の代金決済システムであり、利用客は銀聯のマークのついたカードを持っていれば銀聯加盟のATMで預金の引き出しができるほか、加盟店で買い物ができる。
　ただし、この「銀聯カード」はクレジットカードではなく基本は預金口座から即時引き落としを行う、いわゆるデビッドカードのブランドである。
同じ銀聯マークを付けながらクレジットカード機能が付加されたカードも各銀行から発行されているが、クレジット機能は各銀行で別途申込みし審査を受けてからの発行になるため自動付加されるわけではない。従って流通している銀聯カードの大部分はこのデビッドカード機能のみのキャッシュカードである。
2009年末現在で銀聯カードの発行枚数は20億枚を超えたとされ、発行基準が違うものの国際クレジットカードブランドであるVISA・マスターなどをはるかに凌ぐ。加盟店も中国国内で157万店（銀聯発表）に達したとされている。

ショッピングでの使い方はクレジットカードとほとんど同じであるが、利用時に６桁の暗証番号を端末に投入する必要があるほか、本来は必要ないはずだがクレジットカード同様に伝票にサインをすることが常態化している。 またデビッドカードである以上、預金残高を超えての利用は出来ず、利用した時点で口座から即時引き落としが行われる。なお日本のデビッドカードと違い24時間使用可能である。
またクレジット機能がついていない場合は、銀聯では与信機能がないため通信販売などの決済には利用できない場合が多い。
　日本でのクレジットカードによる決済は、高額商品の購入や通信販売の決済など限定的にしか使われないが、銀聯カードは最低消費額が２元とか５元とかに設定されているので、加盟店であればほとんどあらゆる商品がこの銀聯カードで決済できる。
利用者にとっても店側にとっても小銭の煩わしさや偽札のリスクを回避する意味で利用が促進されており、日常の買い物から公共料金の支払いまで生活のほとんどがキャッシュレスで済むような社会環境が整いつつある。

◎銀聯カードを使っての日本での日本円の引き出しと買い物

日本国内でも中国人観光客誘致を主目的に銀聯カードが使える加盟店が増えており、銀聯のネットワークを通じて国際決済で買い物ができ、当然日本人でも銀聯カードを持っていればその恩恵を授かれる。外貨両替の煩わしさが存在しないため中国在住の日本人にも広く使われている。

買い物

日本は元々クレジットカードでの買い物がそれほど多くないため、銀聯カードが使えるお店も一部の高級デパートや、都心の家電量販店、ドラッグストアチェーンなど中国人観光客が立ち寄りやすい店舗に限られるが、銀聯カード利用者に対してポイント制度の代わりに割引が行われるお店もあるなど、徐々に日本国内での使い勝手も良くなっている。

日本円の引き出し

中国の銀行口座に預金残高があれば、キャッシュカードを使って、日本国内の下記の対応銀行ネットワークATMで日本円の現金が引き出せる。ただしATMごとに所定の手数料がかかり、1日あたりの引き出し限度額も設定されている。なお操作画面が中国語か英語に限定されるATMもあり、日本人が使うことはあまり想定されていないようだ。

＜銀聯カードで日本円が引き出せる主なATM＞

ゆうちょネットワーク

セブン銀行

三井住友銀行(有人店舗）

三菱東京UFJ銀行

◎日本で発行される銀聯カード

日本でも銀聯カードのブランドをつけたカードが発行されている。中国国内においては。銀聯の加盟店数がVISAやMASTERに比べ圧倒的に多いため、日本円引き落としができる銀聯カードは中国国内でとても使い勝手が良い。

三井住友銀聯カード

三井住友グループが発行するショッピング専用のクレジットカード。クレジットカードのため入会には所定の審査が必要になる。なお現地通貨の引き出しはできない。支払いは一回払いのみで15日締め10日払いか月末締め翌月26日払いのいずれかが選択できる。年会費は現在無料だが5年ごとに更新料（1050円）がかかる。
　 レート手数料はVISAインターナショナルが定めたレートに2.5％を加算したレート。

三菱UFJニコス銀聯カード

三菱UFJニコスグループが発行するショッピング専用のクレジットカード。クレジットカードのため入会には所定の審査が必要になる。なお現地通貨の引き出しはできない。支払いは一回払いのみ。年会費が1050円かかる。
　 レート手数料は銀聯が定めたレートに諸手数料（未公開）を加算したレート。

中国銀行（BANK OF CHINA)銀聯キャッシュカード

中国銀行東京支店が発行する銀聯カード。年会費が1000円かかるが現時点では無料。
　デビットカードなので利用代金は日本円口座から即時引き落とし。レート手数料は銀聯が定めたレートに2％を加算したレート。なお中国国内ATMでの現金引き出しにはさらに200円の手数料がかかる。

銀聯キャッシュパスポート

　イギリスの両替店ネットワークで有名なトラベレックス社が発行するプリペイドタイプのカード。事前に日本円を入金しておけば中国国内の銀聯ATMで現地通貨が引き出せるほか、銀聯加盟店でデビットカードとしてショッピング決済が出来る。リチャージ可能なデビッドカードと言い換えるとわかりやすいかもしれない。
　入金手数料は入金額の1％で最低入金額は2万円。レート手数料は銀聯が定めたレートに4.0％を加算したレートでATM引き出しにはさら150円の手数料が必要。なお日本国内では使えない。